Om du är en småföretagare är chansen stor att du har övervägt att ta ett lån för att finansiera din verksamhet. Men hur vet du om du är berättigad till ett småföretagslån? Och hur är processen? I den här artikeln kommer vi att diskutera allt du behöver veta om att få ett småföretagslån. Låt oss börja!

Vad är ett småföretagslån?

Ett småföretagslån är en typ av lån som är speciellt utformad för småföretag. Denna typ av lån kan användas för en mängd olika ändamål, inklusive startkostnader, rörelsekapital, lager och utrustning. Det finns ett antal olika långivare som erbjuder lån till småföretag, inklusive banker, kreditföreningar och onlinelångivare.

Vilka är typerna av småföretagslån?

Det finns många olika typer av småföretagslån som erbjuds av långivare. Många långivare arbetar till och med med Small Business Administration (SBA) för att erbjuda lån med stöd av regeringen. Här är en lista över de primära typerna av småföretagslån:

• SBA-lån. Dessa lån stöds av Small Business Administration och kan användas för många olika ändamål, inklusive startkostnader, utrustning, rörelsekapital och till och med fastigheter. SBA-låneprogram inkluderar låneprogrammet 7(a), låneprogrammet 504 och låneprogrammet för katastrofhjälp.
• Termiska lån. Ett löptidslån är en typ av lån som har en specifik återbetalningsplan och en fast ränta. Termiska lån används vanligtvis för att finansiera kortsiktiga behov, såsom rörelsekapital eller lager.
• Affärskrediter. En affärskredit (LOC) är ett lån som ett företag kan dra på efter behov. En LOC kan användas för rörelsekapital, för att finansiera lager eller för att täcka andra utgifter. Det liknar ett kreditkort, men med en lägre ränta.
• Faktura factoring. Faktura factoring är när ett företag säljer sina fakturor till en tredje part för mindre pengar än vad fakturorna är värda. Den tredje parten samlar sedan in betalningarna från de personer som är skyldiga pengarna. På så sätt kan företaget använda pengarna det får från att sälja fakturorna för att betala sina löpande utgifter.
• Handlarens kontantförskott. Handlarens kontantförskott är kortfristiga lån utan säkerhet som ger företagare den flexibilitet de behöver för att täcka sina utgifter. Dessa förskott betalas tillbaka med en del av företagets framtida kreditkortsförsäljning.

Kvalificerar du dig för ett småföretagslån?

För att kvalificera dig för ett småföretagslån behöver du bland annat affärstillgångar. Här är några allmänna kvalifikationer som långivare tittar på för småföretagslån:

• Företagskreditpoäng. Detta är ett nummer som långivare använder för att bedöma din kreditvärdighet. Du behöver ett bra företagskreditvärde för att kvalificera dig för ett lån.
• Affärshistoria. Långivare kommer att vilja se att du har en stark historia av att driva ett framgångsrikt företag.
• Personlig kreditpoäng. Din personliga kreditvärdering är en annan faktor som långivare kommer att överväga när de utvärderar din låneansökan.
• Säkerhet. Många långivare kommer att kräva att du ställer säkerheter, såsom ditt hus eller en annan tillgång, för att säkra lånet. Långivare kan också kräva en personlig garanti.
• Pengaflöde. Långivare kommer att vilja se att ditt företag har ett starkt kassaflöde för att kunna betala tillbaka lånet.

Hur väljer du rätt långivare för ett småföretagslån?

När du letar efter ett småföretagslån är det viktigt att välja rätt långivare. Traditionella långivare, som banker, erbjuder lån till företag som har varit i drift under en viss tid och uppfyller andra kriterier.

Onlinelångivare är ett bra alternativ för företag som inte uppfyller kraven från traditionella långivare eller de som behöver pengar snabbt. Det är viktigt att undersöka de olika småföretagens långivare och jämföra räntor, villkor och andra faktorer innan du fattar ett beslut.

Hur man får ett lån för ett litet företag

Så du har din affärsplan och du är redo att få ett företagslån. Innan du ansöker om ett företagslån, kolla in dessa tips…

1. Affärsplan

Att ha en affärsplan är viktigt när du ansöker om ett småföretagslån. Din affärsplan kommer att visa långivare hur du planerar att använda lånet och hur du kommer att betala tillbaka det. En bra affärsplan kommer också att innehålla ekonomiska prognoser för ditt företag.

2. Ha en bra kreditvärdighet

Med en bra kreditvärdering är det mer sannolikt att du får en lägre ränta på ditt lån eftersom du är en mindre riskabel låntagare. Om du har en dålig kreditpoäng kan du kanske fortfarande få ett lån, men räntan blir högre och du har färre alternativ för långivare.

3. Att ha säkerheter

Säkerhet är en tillgång som du pantsätter till långivaren om du inte kan betala tillbaka lånet. Säkerhet kan vara ditt hem, din bil eller andra personliga tillgångar som aktier, obligationer eller smycken. Att ha säkerhet ger dig en bättre chans att få ett lån, men det är inte alltid nödvändigt.

4. Stark återbetalningshistorik

Om du har en stark historia av att betala tillbaka lån, är det mer sannolikt att du blir godkänd för ett småföretagslån. Långivare kommer att vilja se att du har en meritlista när det gäller att betala tillbaka dina skulder i tid.

5. Ansök om rätt lån

Det finns många olika lånealternativ för småföretag. Se till att du ansöker om en som är bäst lämpad för ditt företags specifika behov. Om du till exempel behöver pengar till utrustning kan du ansöka om ett utrustningslån.

6. Hitta rätt långivare

Det finns många olika långivare där ute, så det är viktigt att hitta rätt för dig. Tänk på saker som räntor, återbetalningsvillkor och avgifter innan du fattar ett beslut. Du bör också överväga om du vill arbeta med en bank eller en annan typ av långivare.

7. Lämna bokslut

Bokslut visar långivare hur mycket intäkter ditt företag genererar och hur mycket skulder det har. Dessa uttalanden hjälper långivaren att avgöra om du kan betala tillbaka lånet. Finansiella rapporter inkluderar saker som balansräkningar, resultaträkningar, affärskontoutdrag och kassaflödesanalyser.

8. Slutför ansökningsprocessen

Ansökningsprocessen för ett småföretagslån kan vara tidskrävande. Se till att du har alla nödvändiga dokument och information innan du börjar. Du vill också se till att du förstår villkoren för lånet och vad som förväntas av dig innan du skriver under.

9. Var förberedd på emissionsprocessen

Underwriting är den process genom vilken långivare utvärderar din låneansökan. De kommer att titta på saker som din kreditvärdering, affärshistoria och finansiella rapporter. Var beredd på den här processen genom att ha all nödvändig dokumentation som ditt företagslicens och skattedeklarationer.

10. Arbeta med en professionell

Det finns många olika typer av lån, och processen att ansöka om ett sådant kan vara komplicerad. Om du inte är säker på var du ska börja, eller om du behöver hjälp med ansökningsprocessen, överväg att arbeta med en professionell lånerådgivare. De kan hjälpa dig att hitta det bästa lånet för ditt företag och guida dig genom ansökningsprocessen.

Vilka är alternativen till ett småföretagslån?

Det finns många alternativ till ett småföretagslån som kan hjälpa dig att få rätt finansiering för dina specifika affärsbehov. Detta inkluderar långivare som specialiserar sig på dåliga krediter. Några alternativa lån för småföretag inkluderar:

• Kreditföretag
• Crowdfunding
• Fakturafinansiering
• Mikrolån
• Peer-to-peer utlåning
• Dålig kredit företagslån
• Låna av vänner eller familj
• Använda affärskreditkort
• Att ansöka om statsbidrag

Är småföretagslån svåra att få?

Det finns inget definitivt svar på denna fråga eftersom det beror på långivaren och detaljerna i låneansökan. Företagskreditpoäng är dock ofta en faktor som långivare överväger när de godkänner eller nekar ett lån. Höga kreditpoäng indikerar att ett företag är pålitligt och har en bra kredithistorik, medan en låg poäng kan tyda på att företaget är riskabelt och kanske inte kan betala tillbaka lånet.

Vilket är det enklaste SBA-lånet att få?

Det enklaste SBA-lånet att få är 7(a)-lånet. Detta lån är till för små företag som startar eller expanderar. Lånet kan användas för en mängd olika ändamål, inklusive rörelsekapital, köpa utrustning och marknadsföring. Processen för att få detta lån är relativt enkel, och kraven är inte lika strikta som andra typer av lån.

Kan du få ett lån för ditt första företag?

Ja, som ny företagare kan du få lån till ditt första företag. SBA erbjuder lån till entreprenörer som startar eller expanderar ett litet företag. Men processen att få ett lån kan vara komplicerad, och du måste ha en stark affärsplan och kredithistorik. För att vara berättigad till ett SBA-lån måste ditt företag vara beläget i USA och uppfylla vissa krav. Du kanske också vill överväga några av de alternativa finansieringsalternativ som diskuterats tidigare i den här artikeln.

Bild: Depositphotos