SBA-lån kan vara ett bra sätt att få den finansiering du behöver för att starta eller växa ditt företag. SBA-långivare erbjuder en mängd olika låneprodukter, var och en med sina egna villkor. Den här artikeln hjälper dig att förstå de olika SBA-lånetyperna som är tillgängliga och hur du väljer rätt för ditt företag.

Vad är ett SBA-lån?

Small Business Administration (SBA) är en federal byrå som tillhandahåller lån och annat stöd till småföretag. SBA erbjuder många låneprogram, som görs genom långivare som samarbetar med SBA. Dessa lån är statligt stödda, vilket innebär att SBA garanterar en del av lånet till långivaren i fall du fallerar. Denna garanti gör det lättare för långivare att godkänna småföretagslån.

Varför du bör överväga ett SBA-lån för ditt småföretag

SBA-garanterade lån kan erbjuda några stora fördelar för småföretagare som traditionella banklån kanske inte. Här är fem anledningar till att du bör överväga att ansöka om ett lån från SBA för att finansiera ditt småföretag:

• Lägre räntor. SBA-lån har vanligtvis lägre räntor än traditionella banklån. Du kan använda detta lån för att refinansiera skulder, vilket kan spara pengar på ränta och hjälpa dig att bli skuldfri snabbare.
• Längre återbetalningstider. De tenderar att ha längre återbetalningstider än traditionella banklån. Det betyder att du får mer tid att betala av lånet och lägre månatliga betalningar.
• Mer flexibla behörighetskrav. SBA-lån har ofta mer flexibla behörighetskrav än traditionella banklån. Låneintäkter kan användas för ett större antal ändamål, och företag med mindre än perfekt kredit kan fortfarande kvalificera sig.
• Inga säkerheter krävs. Många SBA-lån kräver inga säkerheter, vilket gör dem till ett bra alternativ för företag som inte har tillgångarna att använda som säkerhet.
• Staten garanterar en del av lånet. På grund av garantin från SBA på en del av lånet är det mer sannolikt att långivare godkänner din låneförfrågan jämfört med ett traditionellt banklån.

Hur man kvalificerar sig för SBA-företagslån

Att kvalificera sig för ett småföretagslån genom SBA kan vara en lång process. Låt oss diskutera några av de grundläggande kvalifikationerna för SBA-låneprogram:

• Bra kredithistorik. För att kvalificera dig för ett SBA-företagslån måste du ha en bra kredithistorik. Det betyder att du behöver ett lägsta FICO-poäng baserat på det specifika lån du ansöker om.
• Möjlighet att betala tillbaka lånet. Långivare vill också se att du har möjlighet att betala tillbaka lånet. Det betyder att du måste ha en stark affärsplan och ekonomi.
• Affärsplats. Ditt företag måste vara verksamt i USA eller dess territorier för att kvalificera sig för denna typ av lån.
• Anledning till lånet. Du måste använda låneintäkterna för affärsändamål som inkluderar rörelsekapital, lager, utrustning, fastigheter och mer.

Typer av SBA-lån

När du letar efter SBA-finansiering måste du vara medveten om de olika lånen som erbjuds av SBA. Låt oss ta en titt på följande låneprogram för företagare:

SBA 7(A) Lån

SBA 7(a) låneprogrammet är den mest populära typen av SBA-lån. Dessa lån är tillgängliga för olika ändamål, inklusive rörelsekapital, expansion, utrustning och egendom. Du kan få ett maximalt lånebelopp på 5 miljoner USD, med återbetalningsvillkor på upp till 25 år.

SBA Expresslån

SBA Express-lån är mindre och snabbare än traditionella SBA 7(a)-lån. De är tillgängliga för ett lånebelopp upp till $350 000 och är bäst för företag som behöver snabb finansiering och har en stark kredithistorik.

SBA 504 Lån

SBA 504-lån är tillgängliga för köp av anläggningstillgångar, såsom fastigheter eller utrustning. De kan användas för expansion, renoveringar eller nybyggnation med lånebelopp som sträcker sig från $125 000 till $20 miljoner.

SBA mikrolån

SBA-mikrolån är små, kortfristiga lån som vanligtvis används för rörelsekapital eller lager. Dessa lån är bäst för företag som har stark kredit och behöver mindre finansiering.

SBA-katastroflån

SBA-katastroflån är tillgängliga för företag som har drabbats av en deklarerad katastrof. Fysiska katastroflån för företag och katastroflån för ekonomiska skador kan användas för utgifter som reparationer, utbyte av utrustning och rörelsekapital.

SBA Community Advantage Lån

SBA Community Advantage-lån är tillgängliga för företag på underbetjänade marknader. Dessa lån kan användas för rörelsekapital, utrustning, expansion och fastigheter.

SBA Export rörelsekapitallån

Låneprogrammet SBA Export Working Capital är speciellt utformat för att hjälpa småföretag att finansiera sin internationella försäljning. Dessa lån kan användas för att finansiera fordringar, lager och andra kortsiktiga behov av rörelsekapital och kan vara en viktig finansieringskälla för småföretag som vill öka sin export.

SBA Export Express Lån

SBA Export Express-lån erbjuder snabb finansiering för företag som vill utöka sin verksamhet genom att exportera varor eller tjänster. Detta program ger lån på upp till 500 000 USD, med löptider på upp till 12 månader, för småföretag som behöver rörelsekapital för att stödja sina exportaktiviteter.

SBA Internationella Handelslån

SBA International Trade-lån är tillgängliga för företag som är engagerade i internationell handel. Dessa lån kan användas för en mängd olika ändamål, inklusive rörelsekapital, exportfinansiering och köp av utrustning och fastigheter.

Vilket är det vanligaste SBA-lånet?

Det vanligaste SBA-lånet är 7(a)-låneprogrammet. Detta program erbjuder en mängd olika lån för företag som behöver rörelsekapital, utrustningsfinansiering eller fastighetsfinansiering. Räntan på dessa lån är vanligtvis lägre än de räntor som tas ut av affärsbanker.

Måste SBA-lån betalas tillbaka?

Ja, men det är viktigt att förstå villkoren för ett SBA-lån innan du går med på att låna pengar. SBA-låneräntan är i allmänhet lägre än den ränta som tas ut av kommersiella långivare. Om låntagaren misslyckas med lånet kan långivaren begära betalning från låntagarens personliga borgensmän. Alla personliga garantier du lämnar kan vara helt eller delvis ställda som säkerhet.

Hur ansöker du om ett SBA-lån?

Ansökningsprocessen kan vara något förvirrande och tidskrävande. Det första steget är att kontakta ditt lokala SBA-kontor eller en SBA-licensierad långivare. När du har hittat en långivare måste du fylla i en ansökan och tillhandahålla dokumentation som företagsbokslut och skattedeklarationer. Långivaren kommer sedan att skicka in din ansökan till SBA för godkännande. Om det godkänns måste du underteckna ett skuldebrev och ställa säkerhet för lånet.

Bild: Envato Elements