För många obetalda fakturor kan påverka verksamhetens tillväxt. Men för många småföretagare är en hög med utestående fakturor en dyster verklighet. Om du också kämpar för att hålla dig flytande på grund av upphopade kundfordringar, kan du välja kundfordringsfinansiering för att förbättra kassaflödet i ditt företag.

Vad är kundreskontrafinansiering?

Finansiering av kundfordringar, även känd som fakturafinansiering, är en typ av finansieringsalternativ som låter dig få tillgång till pengar på dina utestående fakturor. Ett kundfordringsfinansieringsföretag kommer att förse dig med kapital upp till 100 % av ditt totala utestående fakturavärde i utbyte mot en avgift.

Med andra ord kan finansiering av kundfordringar (AR) hjälpa småföretagare att få betalt tidigt för sina utestående fakturor i utbyte mot en avgift.

Finansiering av kundfordringar ska inte förväxlas med fakturafaktoring. Du säljer obetalda fakturor till ett rabatterat pris i fakturafactoring och fakturafactoringföretaget tar full äganderätt över obetalda fakturor och inkasserar betalningar.

Hur fungerar kundreskontrafinansiering?

Så här fungerar finansiering av kundfordringar:

• Dina kunder är skyldiga dig $13000
• Du kontaktar ett fordringsfinansieringsföretag med din ansökan, fakturainformation och andra dokument
• Företaget kommer att granska din ansökan om finansiering av kundfordringar och finansiera dig 9100 USD (70 % av din kundfordring). Finansieringsbeloppet kan bero på olika faktorer, såsom din branschtyp, personliga och affärsmässiga kreditvärdighet, etc.
• Du betalar en veckoavgift till företaget tills dina kunder betalar sina avgifter

I kundreskontrafinansieringsarrangemang betalar dina kunder direkt till ditt kundreskontraföretag. Och företaget betalar dig det återstående saldot efter att ha dragit av dess avgift och andra tillämpliga avgifter som nämns i kundreskontrafinansieringsavtalet.

Enkelt uttryckt är kundreskontrafinansiering en typ av företagslån där dina utestående fakturor fungerar som säkerhet.

Finansieringsförmåner för kundfordringar

Här är de viktigaste fördelarna med kundfordringar jämfört med att få lån från traditionella långivare:

• Snabb och enkel ansökningsprocess
• Inga säkerheter krävs
• Minsta pappersarbete
• Flexibilitet att välja kapitalbelopp baserat på ditt företags obetalda fakturor

Godkännande av kundreskontrafinansiering beror ofta på dina kunders kredithistorik. Så företag med dålig kredit kan också kvalificera sig för finansiering av kundfordringar.

Finansieringskostnader för kundfordringar

Totala kundfordringar finansieringskostnader varierar kraftigt från företag till företag. Det finns ofta två typer av kostnader förknippade med kundreskontrafinansiering: serviceavgiften och räntan. Ibland tar företag också ut fakturavalideringsavgifter.

Så det rekommenderas att du tar emot offerter från flera företag för att välja det mest ekonomiska alternativet.

Är kundreskontrafinansiering rätt för ditt småföretag?

Finansiering av kundfordringar eller fakturafinansiering kan hjälpa småföretag att förbättra kassaflödet, anställa ytterligare anställda, köpa ny utrustning, bygga upp kassareserver och förbättra den allmänna ekonomiska hälsan. Men är det rätt att täcka dina småföretagskostnader?

Här är de kritiska frågorna att ställa innan du ansöker om ett kundfordringslån:

• Behöver du kapital omedelbart för att möta säsongens krav?
• Står du inför kassaflödesproblem på grund av en hög obetalda fakturor?
• Är kontantförskottskostnaden högre än kostnaden för kundreskontrafinansiering?
• Kan du inte betala de dagliga affärskostnaderna?

Du måste förstå att finansiering av kundfordringar kan vara dyrare än någon annan typ av företagslån. Så innan du ansöker om ett kundreskontralån bör du först kontrollera alla tillgängliga finansieringsalternativ, såsom företagskreditkort, traditionella banklån och mikrolån.

Du bör också läsa dessa 11 sätt att bättre hantera dina leverantörsskulder och kundfordringar för att förbättra kassaflödet i ditt företag.

Bästa kundreskontrafinansieringsföretag

Här är de främsta kundfordringsfinansieringsföretagen att överväga:

1. 1:a kommersiella krediten

1st Commercial Credit är ett ledande fakturafinansierings- och factoringföretag. Efter att ha finansierat 3400+ kunder, erbjuder 1st Commercial Credit ett brett utbud av finansieringslösningar för att hjälpa småföretag att förbättra kassaflödet och ha ekonomiskt skydd i tuffa tider.

Du kan skapa ditt konto för kundreskontrafinansiering på 3 till 5 dagar. Bolaget tar ut finansieringsavgifter på 0,69 % till 1,59 %

2. Rör

Om du driver ett SaaS-företag kan Pipe vara ditt idealiska val för att få tillgång till rörelsekapital. Den erbjuder en omedelbar utbetalning med ett klick. Företaget hjälper dig att omvandla dina återkommande intäkter till kapital i förskott.

3. FundThrough

Om du använder ett QuickBooks Online-konto i ditt företag kan FundThrough vara ett av de bästa alternativen för fakturafinansiering. Dess expressfakturafinansiering gör att du kan ha kapital nästa arbetsdag. Dessutom kan du få 100 % av ditt fakturabelopp som finansiering. Och processen är helt online.

FundThrough är väl lämpad för finansiering upp till $15 000

4. Lendio

Lendio erbjuder ett brett utbud av lån till företagare, inklusive SBA-lån, affärskrediter, kontantförskott från handlare och mycket mer. Med Lendio kan du få kapital upp till 90 % av kundfordringarna.

5. PayPlant

Om du är en leverantör av staten Illinois kan PayPlant vara din idealiska partner för fakturafinansiering. Företaget erbjuder priser så låga som 1,2 % per månad för företag och apputvecklare. Och det finns ingen kostnad eller avgift för Illinois statliga leverantörer.

6. Crestmark

Crestmark är specialiserat på att erbjuda olika finansiella lösningar för företag. Företaget hävdar att de betalar ut pengar till berättigade låntagare inom en arbetsdag. Med Crestmark kan du få pengar upp till 90 % av berättigade fakturor.

7. TCI Business Capital

TCI Business Capital är ett välkänt namn på marknaden och erbjuder finansieringsprogram från månad till månad som sträcker sig från $50 000 till $7 miljoner. Företaget betjänar lastbilstransporter, tillverkning, oljefältstjänster och mycket mer. Att arbeta med TCI Business Capital kan hjälpa dig att få finansiering samma dag på dina utestående fakturor.

8. altLine

altLine är ett av de ledande fakturafinansierings- och factoringföretagen. Företaget säger sig erbjuda ett enkelt godkännande för sina lånealternativ. Som bank kan altLine minska lånekostnaderna.

Vilka är exempel på kundfordringar?

Här är ett utmärkt exempel på kundfordringar: en kund köper varor värda $12000 och betalar $7000 i förskott och går med på att betala det återstående beloppet efter 30 dagar. Du kommer att visa $5000 som kundfordringar på din balansräkning.

Vilka är de vanligaste formerna av fordringsfinansiering?

De vanliga formerna för fordringsfinansiering är fakturafinansiering och fakturafaktoring. Fakturafinansiering eller kundreskontrafinansiering är ett sätt att få kapital baserat på dina obetalda fakturor i utbyte mot en avgift, där fakturafaktoring innebär att sälja dina utestående fakturor (lägre än deras försäljningsvolym) för att få pengar.

Slutgiltiga tankar,

Nu vet du allt om kundreskontrafinansiering och hur det fungerar. Det är dags att lära sig hur man får ett småföretagslån. Naturligtvis kommer du att behöva lämna in handlingar för att ansöka om eventuell finansiering. Att läsa en komplett guide till dokumenten för småföretagslån du behöver kan avsevärt hjälpa dig i dokumentationsproceduren.

Bild: Depositphotos