Kreditpoäng för småföretag liknar personliga kreditpoäng – förutom att de är specifikt betyg för företag. En kreditpoäng för småföretag är viktig för en företagsägare och för de företag som interagerar med det lilla företaget, såsom leverantörer och leverantörer.

Vad är företagskreditpoäng?

Småföretags kreditpoäng sätter ett siffervärde på kreditvärdighet. Långivare, leverantörer, leverantörer, kunder och andra kan kontrollera företagens kreditpoäng. De gör det ofta innan de bestämmer sig för att göra affärer med ett företag.

Det finns tre huvudsakliga företagskreditupplysningsföretag: Dun & Bradstreet, Experian och Equifax. Småföretagare kan kontrollera sina företagskreditupplysningar, såväl som andra företags kreditpoäng. Säljare och leverantörer kontrollerar ofta företagens kreditpoäng innan de ger kredit, särskilt till en ny kund.

Hur skiljer sig företagskreditupplysningar från personliga kreditupplysningar

Du håller isär privat- och företagsekonomin. Företagskreditpoäng och personliga kreditkort är också separata, med ett undantag:

FICO SBSS (Small Business Poängtjänst)

FICO SBSS använder företagskreditrapporter och en ägares eller ägares personliga kreditrapport och ytterligare finansiella data för att fastställa kreditvärdighet. FICO SBSS krävs av Small Business Administration (SBA), såväl som banker, kreditföreningar och andra långivare. Du behöver det för att få ett SBA 7 (a) lån. Om du ska ansöka om SBA 7 (a)-lånet behöver du en personlig kreditpoäng på 600 eller bättre. FICO SBSS kommer att vara ett nummer från 1-300, med 140 som behövs för SBA 7 (a)-lånet.

Varför är en företagskreditupplysning viktig?

Kreditpoäng är oerhört viktigt i affärsvärlden. Här är platser där bra företagskreditvärden påverkar:

• Skaffa finansiering – du kan få ett högre lån och en bättre ränta med bra kredit.
• Att få kredit förlängd från leverantörers och leverantörers kreditupplysningar.
• Företag kan kontrollera andra företags kreditvärdighet.
• Försäkringsleverantörer utvärderar din kreditrisk, vilket är ytterligare ett skäl till att bygga en stark affärskredit.

LÄS MER: Bättre kredit ger ditt företag upp till 20 gånger så mycket lånepengar, säger rapporten

Vilka faktorer påverkar ett företagskreditvärde?

Samma faktorer som påverkar personliga kreditpoäng påverkar företagskreditpoäng. Du kan hålla din personliga poäng i det höga/bra intervallet genom att hålla din privatekonomi i linje. Som småföretagare kan du hålla din företagskreditfil inom bra/låg riskintervall och få en bra företagskreditpoäng med dessa metoder.

Bra betalningshistorik

Bygg upp ditt företags kredit. Betala räkningar i förtid eller senast på förfallodagen. Det inkluderar alla företagslån, din företagsförsäkringsräkning och dina företagskostnader, såsom verktyg.

Använd kredit

Använd olika typer av krediter, såsom smålån och företagskreditkort, för att upprätta separata kredituppgifter med en mix. Bygg företagskrediter men överskrid inte din kreditgräns. Små företag måste hålla koll på förhållandet mellan vad som är skyldigt kontra hur mycket som är tillgängligt att låna.

Upprätta handelskredit

Småföretagare bör börja bygga en bra historia med leverantörer och leverantörer med små inköp som betalas av tidigt eller i tid.

Håll personliga kreditvärden bra

Ditt företags ekonomiska historia påverkas inte av dina personliga kreditvärderingar, förutom med FICO SBSS-betyget, som tidigare diskuterats. Det är då det personliga FICO-poängintervallet påverkar en företagsägares FICO SBSS-betyg.

Håll dig borta från juridiska problem

Om du har några rapporterade skattefrågor, såsom underlåtenhet att betala statlig skatt och/eller arbetsskatt, kan det påverka din företagskreditupplysning. De tre stora företagskreditbyråerna tittar på ett företags betalningshistorik och andra finansiella register, och tittar också på offentliga register. Om det finns skattefrågor eller juridiska frågor som panträtt i en fastighet, kommer det att påverka en företagsägares kredit och företagets kreditriskpoäng.

Vad är ett bra kreditvärde för ett litet företag?

Företagskreditupplysningar har några viktiga skillnader. Personliga kreditpoäng varierar från 0 till 1000; en företagskreditprofil kommer vanligtvis att ha en poäng på 0 till 100.

Företagskreditpoäng skiljer sig med värdet på det tilldelade numret. Vanligtvis sträcker sig företagskreditpoäng på en skala från 0 till 100, med 0 till 10 ett företagsmisslyckande. FICO SBSS-poängen kommer att vara ett tal från 0 till 300.

Dun & Bradstreet tilldelar ett Paydex-betyg från 0-100. När ett företag betalar räkningar i tid eller tidigt, skulle företagets kredithistorik vara 80 poäng och högre. Om ett företag betalar 60 dagar eller mer för sent är betyget 0-49.

Experian använder affärsdata för att fastställa en affärsriskfaktor som heter Intelliscore Plus, också på en skala från 0 till 100. Företagskreditbetyg högre än 76 anses vara ”låg risk” för utlåning eller kreditgivning. Poäng 1 till 10 anses vara ”hög risk” och dålig.

FICO SBSS-poängen är på en skala från 0 till 300. För att få SBA 7 (a) småföretagslånet behöver du en poäng på 140 eller högre. Andra långivare till småföretag vill ha en poäng på minst 160.

Kort sagt, när du tittar på dina egna eller andra företags kreditpoäng måste du veta vad siffran betyder. Hur beräknas företagets kreditpoäng och vad betyder det? Ett framgångsrikt företag kommer att ha ett kreditbetyg – oavsett antalet – som översätts till ett ”bra” betyg.

LÄS MER: Varför ditt företags kreditvärdighet är viktigt när du ansöker om ett småföretagslån

Hur kontrollerar du ditt företags kreditvärde?

Du kan kontrollera ditt företags kreditvärdighet genom att gå till någon av de tre stora – Dun & Bradstreet, Experian och/eller Experian. Du kan också kontrollera din FICO-poäng. Allt detta kan göras utan avgift.

Om du vill kontrollera ett annat företag, betalar du en nominell avgift.

Hur bygger du ditt företags kreditpoäng?

Att bygga affärskrediter tar hänsyn till detaljer, särskilt att hålla reda på förfallodatum för räkningar. Med en dålig betalningshistorik kommer du att ha svårt att få företagslån och bygga upp ditt företag.

Bygg upp ditt företags kreditvärdighet genom att göra snabba betalningar och upprätta kredit. Håll din personliga poäng hög genom att göra snabba betalningar om du har ett personligt lån, till exempel en bil- eller kreditkortsbetalning.

Kort sagt, bygg upp goda kreditvanor i både affärs- och privatekonomi.

LÄS MER:

Bild: Envato Elements