Ny forskning från Ophelos visar att två av fem britter i problemskulder utsatts för ”omänsklig” behandling från inkassoföretag

• 36 miljoner fler britter kan nu kämpa med problem med skulder än den här tiden förra året
• Hälften av de skuldsatta säger att de har blivit omänskligt behandlade av borgenärer och samlare, med nästan lika många som säger att de har kämpat med ångest som ett resultat
• En av fem sa att de planerar att bojkotta företag som har skickat efter dem inkassoföretag
• Ophelos tillhandahåller etisk skuldlösningsteknik med hjälp av proprietära AI-drivna verktyg för att ge företag och deras kunder möjlighet att ta kontroll över sin ekonomiska hälsa

18 oktober 2022, London, Storbritannien

Så många som 3,36 miljoner fler britter kan nu kämpa med problematiska skulder, enligt ny forskning från Ophelos, skuldlösningsteknikföretaget. Detta bringar det totala antalet människor i Storbritannien som inte har råd med vardagliga utgifter som hyra eller bolån, kommunalskatt eller energiräkningar till uppskattningsvis 11,56 miljoner*.

De nya siffrorna kommer från en undersökning av 1 000 vuxna i problemskulder, gjord i samarbete med One Poll, och visar att mer än två av fem (41 %) personer för närvarande i problemskuld förväntade sig inte att vara i denna position för bara tolv månader sedan. De har med andra ord hamnat i en oöverskådlig skuldsättning, trots att de inte varit i den positionen bara förra året.

Över en tredjedel (36 %) av de tillfrågade sa också att de oroar sig för att om inget förändras så kommer de fortfarande att vara i samma position – om inte sämre – denna gång nästa år.

Den oöverträffade ökningen av problemskulder innebär också en betydande ryktesrisk för företag, särskilt när det gäller uppfattningen om deras roll i skuldkrisen. Hälften av de tillfrågade sa att de inte hade blivit behandlade på ett humant sätt av företagen de är skyldiga pengar, och nästan en tredjedel (32%) hade en ”skramlande” upplevelse med stämningsmän som knackade på deras dörr.

Men forskningen fann också att bara tre procent av människorna sa att de inte hade vidtagit några åtgärder mot företagen eller samlare som jagade dem efter att ha haft en negativ upplevelse.

Faktum är att upp till två miljoner människor i Storbritannien nu kan välja att bojkotta produkter och tjänster från företag som tillåter oetiska inkassoföretag att bli ansiktet utåt för deras verksamhet. 15 procent säger att de helt och hållet har slutat använda verksamheten som de är skuldsatta till – en siffra som stiger till nästan en av fem (19 %) personer som säger att de tänker klippa banden med sina fordringsägare i framtiden.

Utöver detta är det sannolikt inte att människor som har problem med skulder kommer att behålla sina erfarenheter med dåliga aktörer från inkassoteam för sig själva. Mer än en av fem (21 %) av kunderna har lämnat ett formellt klagomål om externa inkassoteams beteende gentemot dem. Likaså, 19 procent av kunderna hade klagat till branschorgan som ombudsmannen, och 16 procent sa att de hade gjort ett formellt klagomål specifikt mot sin borgenär eller långivare.

Dessutom, 13 procent har varnat vänner och familj för att använda specifika leverantörer på grund av deras inkassopraxis, mer än en av 10 (12 %) har lämnat dåliga recensioner på nätet, och 11 procent säger att de har publicerat klagomål offentligt på sociala medier.

Amon Ghaiumy, grundaren av skuldavvecklingsteknikföretaget Ophelos, kommenterade:

Ophelos forskning fann genomsnittlig person i problemskuld har minst £5 492,50 utestående, vanligtvis skyldig till fyra företag. Det visade sig också att kreditkort, energiräkningar och hyror är de platser där de flesta vuxna för närvarande har utestående skulder – med de främsta anledningarna till att skuldsätta sig. brist på besparingar (21%)en stor, oväntad räkning (21 %)och deras lön räcker inte längre till utgifter (18 %). Dock över en av fem (21 %) sa att de gick i skuld för att täcka nödvändigheter som mat, medicin eller bensin.

Även om mer än hälften är hoppfulla att de inte kommer att gå in i ytterligare skulder, är de oroliga för att stigande energiräkningar (64 %), vattenräkningar (60%), och matpriser (47 %) kan göra detta svårt.

Som ett resultat, 52 procent har varit tvungna att ta ytterligare lån och hamnat i mer skulder för att hålla samlare på avstånd. Medan 41 procent har återgått till övertrassering, hälften har varit tvungen att fråga en vän, och 40 procent har vänt sig till familjen för att hjälpa. Över en av tio (15 %) tog ett avlöningslån för att försöka hålla kronofogden från ryggen.

DÄR BRITTER FÖR NU HAR UTESTÅENDE SKULDER:

1. Kreditkort
2. Energiräkningar
3. Hyra
4. Övertrassering
5. Inteckning
6. rådsskatt
7. Köp nu, betala senare
8. Korttidslån
9. Långsiktigt lån
10. Lån för stora föremål (dvs möbler/vitvaror)

6 SAKER FÖRETAG KAN GÖRA FÖR ATT STÖDJA KUNDER MED SKULDER

1. Starta en dialog – Att prata med kunder och förstå varför de har svårt att betala bör vara den första punkten i samtalet.
2. Var empatisk – Alla är inte skuldsatta av samma anledning. Att vara empatisk i all din kommunikation säkerställer att deras behov förstås.
3. Ge alternativ – Det finns ingen enhetlig metod för att betala av skulder. Att tillhandahålla flexibla betalningsplaner kan bidra till att göra skulder mer hanterbara för många.
4. Undvik telefonsamtal – Att ringa kan vara skrämmande och konfronterande för de flesta. Att använda teknik som tillåter kunder att betala sina skulder på sina egna villkor kan förbättra engagemanget.
5. Använd digitala plattformar – För många kunder kan det kännas otroligt obehagligt eller pinsamt att vara skuldsatt. Digitala verktyg ger kunderna möjlighet att betjäna sig själv i sin egen tid och ger ett extra lager av anonymitet.
6. Tvinga aldrig fram betalning – Ibland kan det vara omöjligt för någon att betala sin skuld. Att identifiera detta och ge kunderna rätt stöd kan vara ovärderligt för dem och ditt företag.