Fintech-utlåningen har expanderat de senaste åren, vilket stör utlåningsmarknaden för småföretag genom att utnyttja AI-teknik och dataanalys.

Även om fintech-långivare medför ett antal fördelar för småföretag, nämligen att de kan låna pengar snabbt och effektivt när traditionellt lån från banker inte har varit det enklaste av uppgifterna, är det inte utan sina utmaningar.

Småföretag bör vara medvetna om några av de problem som kan uppstå när de lånar från fintechföretag.

Kongressledamot oroar sig för att Fintech-utlåning kan skada småföretag

För att belysa utmaningarna, Hon. Dean Phillips, en medlem av representanthuset, utfärdade ett uttalande om fintech och transparens i utlåning till småföretag.

Phillips uttryckte oro över att fintech-långivare kan dra fördel av småföretag och egenföretagare.

Han noterar hur kommittén för småföretag under Paycheck Protection-programmet bevittnade hur utvecklingen inom teknik, alias fintech, gjorde PPP-lån i små dollar till småföretag, särskilt de i underbetjänade samhällen, mer effektivt än traditionella banker.

Kongressledamoten fortsätter att även om fintech-lån hade hjälpt många entreprenörer, ökar oron för att branschpraxis kan rikta in sig på och skada småföretag.

Lånevillkoren är inte alltid tydliga

Villkoren är inte alltid tydliga för småföretag, säger Phillips, med många onlinelångivare som tillhandahåller liten eller ingen information i förväg till potentiella låntagare om lånet eller produkten.

”Till exempel kan den hastighet med vilken fintech-långivare distribuerar kapital komma till en betydande kostnad. Ett konventionellt banklån har vanligtvis en APR på 4 till 13 procent. För Fintechs kan APR för onlinelån och andra finansieringsprodukter börja vid 7 och klättra högre än 100 %”, varnar han.

Predatory Practices

Kongressledamoten varnar också för de rovdriftsmetoder som vissa fintech-långivare kan använda som utsätter småföretag för risker. Han anspelar på hur Merchant Cash Advances gör det möjligt för långivare att få en fast procentandel av framtida försäljning tills finansieringen är återbetald.

”De extremt höga räntorna och de dagliga återbetalningarna som är förknippade med MCA:er kan få företag att gå in i en skuldspiral som inte kontrolleras”, säger Phillips.

Medlemmen av representanthuset noterar också hur många MCA-långivare kräver att låntagare undertecknar ett oklart juridiskt instrument för att få pengarna. ”Genom att skriva under avstår låntagare från sina juridiska rättigheter angående alla juridiska tvister som kan uppstå”, säger han.

Bekännelse av dom

Det rättsliga instrumentet är känt som en erkännande av dom för att få pengarna. Enligt Dean Phillips, när en domstol verkställer erkännandet av dom, låser den in ett litet företag i ”den där ohållbara skuldcykeln och tvingar dem till slut att stänga.”

Bristen på transparens kring fintech-garanti är ett annat problem för förespråkare för småföretag, säger Phillips. Data och algoritmer som styr automatisk emissionsgaranti kan hämta orelaterad information som vem en sökande följer på sociala medier eller antalet brottsregister i en sökandes postnummer.

”Dessa försäkringsmetoder saknar transparens och har potential att orättvist neka krediter till skyddade grupper eller göra dessa produkter dyrare”, säger Phillips.

Dean Phillips avslutar uttalandet med att uppmana kongressen att hålla jämna steg och se till att branschpraxis inte orättvist utnyttjar entreprenörer, eftersom fintech-sektorn växer.

Det är viktigt att småföretag som vill låna pengar är medvetna om vissa fintech-långivares exploaterande praxis och gör tillräcklig forskning och tar juridisk rådgivning innan de bestämmer sig för att ta lån.

För det senaste, följ oss på Google Nyheter.

Bild: Depositphotos