Tror du att du behöver mycket pengar för att få ett småföretagslån? Inte så med ett SBA 7(a)-lån. I det här inlägget kommer vi att beskriva vad detta SBA-lån är, vem som kvalificerar sig för det och hur du ska gå tillväga för att få ett. Är du redo att lära dig mer? Låt oss börja!

Vad är ett SBA 7(a)-lån?

Låneprogrammet SBA 7(a) är det mest populära av SBA-lånen som tillhandahålls av Small Business Administration och som erbjuds av SBA-långivare, såsom banker, kreditföreningar och onlinelångivare. Den är tillgänglig för företag av alla storlekar och kan användas för olika ändamål, inklusive rörelsekapital och kassaflöde, lager, utrustning och fastigheter.

Varför du bör överväga ett SBA-lån 7(a) för ditt småföretag

Som företagare letar du alltid efter sätt att säkra finansiering och använda låneintäkterna för att växa ditt företag. Här är fem anledningar till att du bör överväga den här typen av lån:

• Du behöver inte perfekt kredit för att kvalificera dig. SBA lånar inte direkt ut pengar till småföretag. Snarare samarbetar det med godkända långivare, såsom banker och kreditföreningar, för att tillhandahålla finansiering och lånevillkor. Detta innebär att småföretagare fortfarande kan kvalificera sig för lånet även om de inte har perfekt kredit.
• Du kan använda lånet för flera ändamål. Som vi nämnde tidigare kan SBA 7(a)-lån användas för en mängd olika ändamål, inklusive rörelsekapital, lager, utrustning och kommersiella fastigheter.
• Du kan kvalificera dig för en lägre ränta. Räntorna på lån från en SBA-lånepartner är vanligtvis lägre än låneräntorna på traditionella banklån. Detta beror på att SBA garanterar en del av lånet, vilket minskar risken för långivaren.
• Du kan ha en längre återbetalningstid. SBA 7(a)-lån har vanligtvis en återbetalningstid på upp till 25 år. Detta ger dig mer tid att betala tillbaka lånet och frigör kassaflöde under tiden.
• Du kanske kan få ett delvis förlåtligt lån. Om du använder ditt företagslån för att köpa utrustning eller fastigheter kan du kanske få en del av lånet efterskänkt om du skapar jobb eller uppfyller andra krav. Detta kan spara en betydande summa pengar på lång sikt.

SBA 7(a) Lånekrav

För att bli godkänd för denna typ av lån måste ditt småföretag uppfylla följande lånekrav:

• Minst två års verksamhet. För att kvalificera sig för ett SBA 7(a)-lån måste ditt företag ha varit i drift i minst två år.
• Minimikrav på kreditvärdighet. Även om du inte behöver perfekt kredit för att kvalificera dig för ett SBA-lån, behöver du en personlig kreditpoäng på minst 640. Företagskredit är inte ett krav, men det kan vara till hjälp i ansökningsprocessen.
• Årsomsättning. Ditt företag måste också ha en årlig omsättning på minst 120 000 USD. Om du inte uppfyller detta krav kan du fortfarande vara berättigad till annan SBA-finansiering för småföretag.
• Skuldkvot i förhållande till inkomst. Utöver ovanstående krav måste du också ha en skuldkvot på 50 % eller mindre, vilket innebär att ditt företags skulder inte får överstiga 50 % av ditt företags totala inkomst.

Typer av småföretagsadministration 7(a) lån

Många SBA-låneprogram är tillgängliga, men 7(a)-låneprogrammet är det mest populära. Här är några olika typer av SBA 7(a) företagslåneprogram:

Standard 7(a) Lån

Standard 7(a)-lånet är den vanligaste typen av SBA-lån. Det är tillgängligt för företag av alla storlekar och kan användas för olika ändamål, inklusive rörelsekapital, lager, utrustning och fastigheter. Du kan ansöka om ett lånebelopp på upp till 5 miljoner dollar.

7(a) Smålån

7(a) Small Loan är designat för företag som behöver mindre lån, med ett maximalt lånebelopp upp till $350 000. Det är ett bra alternativ för företag som inte har mycket säkerhet att erbjuda som säkerhet för lånet.

Expresslån

Ett expresslån är ett 7(a)-lån som behandlas och godkänns snabbare än andra typer av SBA-lån. Du kan vanligtvis få ett expresslån på mindre än 36 timmar, vilket gör det till ett bra alternativ för företag som behöver snabb tillgång till finansiering.

Exportera rörelsekapital

Denna typ av 7(a)-lån är specifikt för företag som exporterar varor eller tjänster. Om du exporterar varor eller tjänster kan du vara berättigad till ett lån på upp till 5 miljoner USD.

Veteranfördel

Veterans Advantage-programmet är utformat för att hjälpa veteraner och deras makar att få tillgång till finansiering för småföretag. Om du är en veteran eller make till en veteran kan du vara berättigad till en reducerad ränta på ett SBA 7(a)-lån.

Hur man ansöker om SBA 7(a) företagslån

Att ansöka om denna typ av lån är en enkel process. Låt oss titta på de steg som behövs för låneansökan:

• Välj en SBA-långivare. Du väljer en bank eller kreditförening som erbjuder SBA-stödda lån. Se till att leta runt och jämföra priser, villkor och villkor innan du väljer en långivare.
• Fyll i ansökan. Varje SBA föredragen långivare har sin egen ansökan som du måste fylla i. Samla in de dokument som krävs, till exempel din företagsdeklaration, innan du börjar med din låneansökan.
• Skicka in din ansökan. När du har slutfört ansökan från en av de tillgängliga SBA föredragna långivare, skickar du in den till din valda långivare för granskning.
• Bli godkänd och få tillgång till dina pengar. Om ditt lån godkänns får du pengarna i en klumpsumma. Du kan sedan använda medlen för ditt avsedda ändamål.

Hur svårt är det att få ett SBA 7(a)-lån?

Det är inte svårt att få ett SBA 7(a)-lån, såsom Kaliforniens finanslånelån om du uppfyller behörighetskraven och har en stark ansökan. Det är dock viktigt att komma ihåg att detta är ett konkurrenskraftigt program. Det finns fler företag som ansöker om SBA 7(a)-lån än det finns tillgängliga medel.

Hur mycket kan du få av ett SBA 7(a)-lån?

Det maximala lånebeloppet för ett SBA 7(a)-lån är 5 miljoner USD. Räntan är rörlig, återbetalningsvillkoren är flexibla och kraven på säkerheter relativt milda. Sammantaget är SBA 7(a)-låneprogrammet ett mycket attraktivt alternativ för småföretag.

Är SBA-lån förlåtbara?

SBA-lån, som SBA 7(a)-lån, förlåts inte automatiskt, men det finns program på plats som potentiellt kan förlåta en del av eller hela ditt lån. För att vara berättigad till förlåtelse måste du använda låneintäkterna för berättigade utgifter, såsom lönekostnader, hyra och verktyg. Du måste också uppfylla vissa andra villkor, såsom att behålla eller återställa ditt antal anställda och löner.

Bild: Envato Elements