Du kanske blir förvånad och missnöjd när du hör att riskförsäkring inte ingår i dina befintliga företagsförsäkringar.

Företagsfaraförsäkring kan ingå som en del av din kommersiella fastighetsförsäkring. Om du har ett bolån var det troligtvis ett krav att skaffa affärsriskförsäkring.

Kontrollera detaljerna för dina försäkringar med ditt försäkringsbolag.

Vad är riskförsäkring för företag?

En riskförsäkring skyddar småföretag mot olyckor.

Olyckor kan omfatta naturkatastrofer som de som orsakas av vindskador eller skogsbrand. Riskförsäkring kan också skydda dig från relaterade skador, såsom förluster som uppstår på grund av förlust av elektricitet, explosion, stöld, upplopp och vandalism.

Fördelarna med en riskförsäkring för småföretag

Om du äger en företagsfastighet slutar dina bekymmer inte när du låser dörrarna. Företagsförsäkringar bör täcka dig för saker – som olyckor – som ligger utanför din kontroll. Det är där riskförsäkringskostnaden är värd sina fördelar:

1. Sinnesro
2. Skydd av affärsegendom
3. Skydd mot naturkatastrofer
4. Möjlighet att ersätta verksamhetens egendomsskador på grund av plundring och skadegörelse
5. Ekonomiskt skydd – Genom försäkringsbolaget, kortare tid att vänta innan du får ersättning.

Hur du tar reda på om du redan har en riskförsäkring

Riskförsäkring kan ingå i befintliga försäkringar.

Kontrollera din kommersiella fastighetsförsäkring och/o din företagsfastighetsförsäkring.

Om du jobbar hemifrån, kontrollera din husägares försäkring för att se om den innehåller riskförsäkring. Du måste fortfarande ha en allmän ansvarsförsäkring, utöver din husägares försäkring. Du kan behöva lägga till en riskförsäkring om din husägares försäkring inte inkluderar det.

Kolla med ditt försäkringsbolag.

Vad täcks av riskförsäkring för småföretag?

Vad täcker en affärsriskförsäkring? Företagsförsäkringar med en riskpolicy inkluderar:

1. Kostnader för reparation och utbyte av utrustning – Täckningen kan omfatta skador orsakade av byggnadskollaps eller inre översvämningar på grund av orkaner.
2. Skador på egendom – Täckningen kan omfatta reparationer av byggnadens exteriör och entréer.
3. Lagerskador – Inventering kan inkludera färdiga produkter, såsom kläder, såväl som materialen för att tillverka produkterna.
4. Skador på utomhuslandskap, inklusive stängsel och belysning.
5. Förlorad inkomst – om du inte kan öppna ditt företag på grund av skadestånd kan du eventuellt göra anspråk på att få tillbaka ekonomiska förluster.

Vad täcks inte av Business Hazard Insurance?

1. Täckning för utrustningshaveri – Om en maskin går sönder och du förlorar produktionstid täcks det inte. Om en tornado eller kraftig vindstorm får ett träd att falla på byggnaden och det krossar maskinen, gäller riskskydd. För att täcka haverier kan du få en avbrottsförsäkring.
2. Skador på personlig egendom. Till exempel är ditt personliga fordon parkerat vid infarten och en vindstorm gör att ett träd går sönder och faller på fordonet. Din personliga bilpolicy skulle täcka det. Om det är ett affärsfordon skulle det täckas.
3. Skador som ådragits på din egendom, kroppsskada som klienter eller besökare lidit, och att säkerställa medicinska räkningar.
4. Skador eller skador orsakade av dina produkter eller tjänster. För det behöver du en yrkesansvarsförsäkring. Den typen av försäkring kallas ofta för fel- och försummelseförsäkring.
5. Eventuella faror ”inte namngivna.” Din företagsförsäkring kommer att namnge faror. Om en fara/olycka/naturkatastrof inträffar som inte är namngiven, omfattas du inte.

Hur mycket kostar riskförsäkring?

När du börjar handla med ett försäkringsbolag kommer du att bli glad att veta att riskskyddet inte är särskilt dyrt.

Som bollplank kan du förvänta dig att betala cirka 60 USD i månaden, med en självrisk på 1 000 USD, med en gräns på 60 000 USD för anspråksbetalning.

Kostnaden blir högre om du bor i ett högriskområde, till exempel ett kustområde.

Hur man väljer rätt riskförsäkringsbolag för ditt företag

Som tidigare nämnt, börja din forskning med ett samtal till ditt försäkringsbolag. Se om du redan har en riskförsäkring genom din befintliga företagsförsäkring. Företagare behöver riskförsäkring och har ofta tillräckligt med befintliga försäkringar.

Om du inte har en riskförsäkring, starta en lista:

1. Analysera dina risker, såsom orkan-, jordbävnings- och/eller översvämningsförsäkring.
2. Genom områdesföretagsorganisation, nätverk med andra småföretagare. Ta reda på hur de hanterar denna fråga och vilket försäkringsbolag de använder.
3. Sök försäkringsråd. Du kan hitta en försäkringsspecialist för småföretag som kombinerar kommersiell egendomsförsäkring med allmänt ansvarsskydd, arbetsskadeförsäkring, egendomsskydd (inklusive företagsutrustning), företagsägares policyer, cyberförsäkring, professionell vårdslöshet och andra typer av företagsförsäkringar.
4. Med bara ett telefonsamtal kan du handla bland försäkringsbolag och hitta den bästa passformen.
5. Träffa försäkringsombudet personligen. Fastighetsförsäkringen är viktig – en lyhörd agent är lika viktig.
6. Analysera de policyer som erbjuds, jämför kostnader som är inblandade som självrisker. Var också noggrann uppmärksam på hur förlust eller skada på affärsutrustning och/eller inventarier täcks – skulle du få det faktiska kontantvärdet eller ersättningskostnaden?

Hur man får en riskförsäkring

Handlar du online kan du använda verktyg för att enkelt jämföra försäkringar. Med försäkringens fördelar och kostnader visade sida vid sida kan du enklare välja rätt täckning som småföretagare.

Kontrollera med flera välkända leverantörer som State Farm, Nationwide, Traveler, Allstate och Farmers. Med bara några få klick kan du kontrollera detaljerna i vad varje företag erbjuder.

Är riskförsäkring detsamma som kommersiell egendomsförsäkring?

Nej, det är inte samma sak. Det kan ingå i en kommersiell fastighetsförsäkring, eller så kan du behöva ytterligare täckning.

Är riskförsäkring viktig?

Ja.

Du kan inte förutse eller förhindra en olycka eller naturkatastrof. När ditt företag växer kommer du att ha fler anledningar att lägga till alternativ för risktäckning.

Om du ansöker om en inteckning eller leasing av affärsfastigheter, kommer ofta riskförsäkring att krävas. Du kan lägga till det i din företagsägares policy.

Kräver SBA en riskförsäkring?

Ja. Om du ansöker om ett lån från Small Business Administration (SBA) måste du visa att du har en riskförsäkring. Du får inte ett SBA-lån utan det.

Bild: Depositphotos