Är du en småföretagare som letar efter finansiering? I så fall kan du överväga att ansöka om ett mikrolån. Dessa typer av lånefonder kan hjälpa nya och befintliga företag att växa och frodas. I den här artikeln kommer vi att prata om de många olika programmen som är tillgängliga för ditt företag. Låt oss dyka in!

Vad är mikrolåneprogram och hur fungerar de för småföretag?

Ett mikrolåneprogram är utformat för att ge ett litet företag tillgång till kapital. Dessa lån är vanligtvis mindre än traditionella banklån och har kortare återbetalningstider. I de flesta fall görs mikrolån genom samhällsbaserade långivare, såsom kreditföreningar eller samhällsutvecklingsorganisationer.

För att kvalificera sig för ett mikrolån måste nya eller befintliga företag vanligtvis uppfylla vissa behörighetskrav, som att ha en personlig garanti och vara villiga att ställa säkerhet. Låntagare måste också ha en bra kredithistorik och en stark affärsplan. När de har godkänts får låntagare vanligtvis lånebeloppet i ett engångsbelopp och börjar sedan göra regelbundna månatliga betalningar.

Mikrolån kan användas för en mängd olika ändamål, såsom startkostnader, lager, inköp av utrustning eller rörelsekapital. Dessa lån kan vara en viktig finansieringskälla för företag som kanske inte kvalificerar sig för traditionell bankfinansiering.

Rollen som en förmedlande långivare i mikrolån

Småföretag är livsnerven i den amerikanska ekonomin, men de har ofta svårt att få tillgång till kapitalet de behöver för att växa och frodas. Det är där mellanliggande långivare kommer in.

En förmedlande långivare är en finansiell institution som ger lån till företag genom mikrolåneprogrammet Small Business Administration (SBA). SBA mikrolån program lån är vanligtvis för mindre belopp än vad en bank skulle låna ut, och de kommer ofta med en personlig garanti från låntagaren.

Det betyder att om låntagaren misslyckas med lånet är den förmedlande långivaren på kroken för hela beloppet. Dessa lån kan dock vara en viktig finansieringskälla för småföretag och hjälpa dem att växa och skapa jobb. Och det är goda nyheter för alla.

10 av de bästa mikrolånen för småföretag

SBA Microloan Program är ett av de mest populära alternativen för företagare. Programmet ger lån till vinstdrivande småföretag och ideella organisationer. Lånen kan användas för att köpa fastigheter och för olika andra ändamål. Här är 10 av de bästa mikrolåneprogrammen för småföretag:

1. SBA mikrolåneprogram

SBA-mikrolåneprogrammet erbjuder lån för upp till $50 000 och kan användas för rörelsekapital, lager eller köp av möbler, inventarier och utrustning. Förmedlande långivare gör lånen genom SBA-mikrolåneprogrammet och tillhandahåller teknisk assistans och stödtjänster till låntagare.

2. Accion USA

Denna globala ideella organisation har kontor i nästan 30 städer över hela landet och de har gett över 50 000 lån på sammanlagt 450 miljoner USD. De är dock inte begränsade till mikrolån. De har vanliga lån tillgängliga för upp till 1 miljon dollar.

3. Kiva

Kiva samarbetar med icke-vinstdrivande samhällsbaserade långivare för att utöka tillgången till kapital för entreprenörer runt om i världen. Mer än 2,5 miljoner människor har samlat in över 1 miljard dollar på Kiva, med lån så låga som 25 dollar. Kiva erbjuder upp till $15 000 till 0% ränta, och återbetalningsvillkoren varierar beroende på entreprenörens läge och affärssektor.

4. Kaliforniens finanslånelån

Dessa lån är endast för Kalifornien-baserade företag och kan användas för olika ändamål, inklusive rörelsekapital, lager eller inköp av maskiner och utrustning.

5. Mikroängel

En mikroängel är en individ som tillhandahåller kapital till ett företag i utbyte mot en aktiepost i företaget. Micro Angels investerar vanligtvis mellan $5 000 och $25 000 i ett företag och får ofta mentorskap och vägledning samt en ekonomisk avkastning på sin investering.

6. LiftFund

LiftFund har varit en integrerad del av SBA-mikrolåneprogrammet sedan starten, med över 210 miljoner dollar lånade ut till småföretag i 13 olika delstater. De erbjuder lån så små som $500 och upp till $1 miljon dollar.

7. Grameen Amerika

Grameen America erbjuder lågräntelån till kvinnor i USA, med start på 15 % utan extra avgifter. De har gett ut mer än 1 miljard dollar i mikrolån till över 100 000 kvinnor med låg inkomst.

8. Möjlighetsfond

De är bara tillgängliga i Kalifornien och Nevada, men de erbjuder lån från $2 600 till $250 000 beroende på vilken typ av finansiering du behöver. Ditt lån måste återbetalas inom ett till fem år med en enkel återbetalningsplan som är rätt för dina behov.

9. CDC Small Business Finance

Detta företag är stolta över att kunna erbjuda mikrolån från 20 000 USD till 50 000 USD. Deras konkurrenskraftiga räntor börjar på 8 % och går upp till 10 %, vilket gör dem till ett utmärkt val för småföretag i behov av finansiering. Deras lån är tillgängliga i utvalda län i Kalifornien.

10. Följ med Capital

Accompany Capital erbjuder mikrolån till småföretagare i New York City. Lånen är tillgängliga i belopp som sträcker sig från $500 till $50.000 och har en ränta på endast 3%.

Hur och när ska du använda ett mikrolåneprogram för att finansiera ditt småföretag?

Det finns ett antal sätt att finansiera ett företag, men alla metoder är inte skapade lika. Ett alternativ som kan vara särskilt användbart för vissa företagare är ett mikrolåneprogram. Mikrolån är småföretagslån som vanligtvis används för att finansiera nystartade företag eller företag som befinner sig i ett tidigt skede av tillväxt. Även om mikrolån ibland kan vara svåra att få, kan de vara ett bra alternativ för dem som kvalificerar sig.

En av de största fördelarna med att använda ett mikrolån för att finansiera ditt företag är att de tenderar att ha lägre räntor än traditionella lån. Detta kan spara småföretagare en betydande summa pengar under lånets löptid. Dessutom kan mikrolån ofta godkännas snabbare än traditionella lån, vilket kan vara till hjälp om du behöver finansiering snabbt. Slutligen, eftersom mikrolån vanligtvis används för att finansiera mindre företag, är ansökningsprocessen ofta enklare än för större lån.

Naturligtvis finns det också vissa nackdelar med att använda mikrolån. En nackdel är att de vanligtvis har kortare återbetalningstider än traditionella lån, vilket innebär att du måste vara noggrann med att göra dina betalningar i tid.

LÄS MER:

Bild: Envato Elements